深圳宝安律师事务所对比，涉嫌非法吸收存款被调查，哪些细节容易被忽略

当接到办案机关通知，得知家人涉嫌非法吸收公众存款被带走询问，很多家属瞬间手足冰凉，整夜失眠，不知道下一步该做什么，生怕一步走错，带来更坏的结果。很多居住在宝安新安、西乡、石岩、沙井、新桥、松岗、燕罗、航城、福永、福海街道的当事人家属，在事发初期，很容易被恐慌裹挟，做出一些不利于案件的举动。

很多普通人对非法吸收公众存款的认知停留在 “老板骗钱”，以为只有公司实际控制人才会被追责。可现实里，宝安不少普通员工、业务员、财务人员，仅仅是在公司正常打卡上班，最后也被卷入刑事案件。很多家属直到收到拘留通知书才恍然大悟，原来不是只有老板才会涉嫌这个罪名，普通打工人同样存在法律风险。

一、现实场景：宝安地区非吸案件里，普通人最容易踩入的坑

在宝安区各个街道，类似的情况时有发生。新安街道一名从事理财销售的员工，入职一家看起来证照齐全的公司，公司经常组织聚餐、客户答谢会，对外宣传保本高收益理财项目。这名员工每天按照公司培训内容向客户推介产品，拿业绩提成，他一直以为自己只是做普通销售工作，完全没有意识到公司没有吸收公众资金的金融资质。等到公司资金链断裂，公安上门调查，从老板到业务员，多人一并被立案侦查。

西乡街道还有这样的案例，有人出于信任，帮朋友的项目介绍客户，从中收取少量介绍费。他以为只是简单帮忙牵线，没有想到项目承诺固定回报、面向不特定人群募资，属于变相吸收公众存款。项目爆雷之后，介绍人同样被纳入涉案人员范围。

还有居住在石岩、福永、福海街道的投资者，被熟人拉进微信群，看到很多邻里都参与投资，平台承诺年化较高收益，本金保本。不少人拿出多年积蓄投入，最后平台无法兑付，资金难以追回。作为投资者，投入的资金想要全额拿回存在很大难度；而负责招揽客户、发展下线的业务员，还会面临刑事调查。

很多人存在一个误区：只要公司有营业执照，有实体办公场地，业务就是合法的。营业执照只能证明公司可以开展登记范围内的经营活动，不代表拥有吸收公众存款的金融许可资质。没有金融监管部门批准，面向不特定社会人群，承诺保本付息吸纳资金，就有可能触碰非法吸收公众存款的法律红线。

还有家属容易踩坑：一旦亲人被传唤，就四处找同案家属打听案情，私下联系投资人协商还款，甚至自行去办案机关随意陈述案情，这些行为都可能对案件走向造成负面影响。沙井、新桥、松岗、燕罗、航城街道不少家属，因为事发慌乱，盲目凑钱退赔，没有分清哪些金额属于违法所得，把不属于自己的涉案金额一并退还，白白承受不必要的经济损失。

二、问题拆解：把非法吸收公众存款法律逻辑翻译成大白话

非法吸收公众存款，很多老百姓简称为 “非吸”，很多人看不懂法条，我们用通俗的语言解释。认定这类行为一般会看四个条件，只要同时满足，就存在构成犯罪的风险。第一，没有获得国家金融主管部门许可，私自吸收资金；第二，通过朋友圈、微信群、推介会、熟人转介绍等方式对外公开宣传项目；第三，向投资人承诺在一定时间还本付息，或者给固定回报；第四，面向不特定的社会大众吸纳资金，不是仅限于亲戚、同事这类固定小圈子。

很多家属会问，普通业务员只是听从上级安排，自己也不清楚公司业务违法，为什么也会涉案？刑事案件判断，不只看当事人主观上知不知道犯罪，还要结合客观行为、聊天记录、业绩材料、提成流水综合判断。如果业务员长期参与推广集资产品、招揽客户、获取业务提成，即便自己主观上以为公司合法，依然有可能被认定参与共同犯罪。

案件中，涉案金额是影响案件走向的关键因素，很多家属看不懂审计报告里的金额构成。这里简单说明：侦查阶段统计的金额，并不等于最终认定的犯罪金额。有些统计金额会包含当事人自己投入的资金、近亲属投入的资金，这部分资金按照司法实践，在符合条件的情况下，可以申请剔除；还有已经兑付返还给投资人的本金利息，也会作为考量情节。

很多家属分不清 “非法吸收公众存款罪” 和集资诈骗罪，二者差别很大。非吸重点是扰乱金融秩序，当事人往往主观上没有非法占有资金的想法，吸纳资金后大多用于公司经营；集资诈骗的核心，是从一开始就抱着把钱据为己有的目的，挥霍、转移资金，二者量刑标准有明显区别。

还有一个家属高频疑问：退钱之后是不是案子就了结，人就能直接出来？退赃退赔属于从轻考量的情节，但不等于可以免除刑事责任。退赔时机、退赔金额、退赔方式，都会影响效果，盲目借钱大额退赔，未必能达到预期效果，甚至造成家庭双重经济压力。

三、可落地实操建议，不同阶段该做什么，哪些错误千万不能碰

1. 刚被传唤、带走阶段

这个阶段属于侦查初期，很多证据正在收集，是非常关键的时期。家属第一时间要稳住情绪，不要冲动。不要到处托关系找人 “捞人”，很多打着花钱摆平案件的说法，大多是骗局，不仅解决不了问题，还会造成财产损失。 家属可以准备：当事人工作劳动合同、工资流水、聊天记录、培训资料、银行账户流水等材料，不要随意删除手机内聊天记录。在没有律师指导前，不要自行前往办案机关陈述案情。当事人在接受讯问时，有权核对笔录内容，笔录记录与自己表述不一致时，可以提出修改。

2. 拘留、报请批捕阶段

一旦收到拘留通知书，家属可以委托律师会见当事人。会见的作用，不只是简单传话，律师可以向当事人讲解权利义务，了解案件细节，告知讯问时注意事项。律师也可以向办案单位提交法律意见，结合案情申请取保候审。 这个阶段家属要注意，不要私下联系投资人，不要随意承诺还款金额。如果计划退赔，建议先由律师梳理涉案金额，区分合法收入与违法所得，确定合理的退赔方案，再依法办理，避免超额退赔。

3. 检察院审查起诉阶段

公安侦查结束后，案件移送至检察院。这个阶段律师可以查阅卷宗材料，核对审计报告、证据清单，找出案件中存在争议的事实和金额。这个阶段存在申请不起诉的空间，律师可以结合证据提交辩护意见。 家属可以配合整理材料，但是不要自行修改、伪造证据，伪造材料会产生新的刑事风险。家属之间统一沟通口径，不要在网络、微信群随意发布案件相关信息。

4. 法院审判阶段

案件起诉到法院之后，庭审是辩护的重要环节。律师可以在法庭上对证据进行质证，提出从轻辩护意见。家属可以旁听庭审，但是庭审过程不能录音录像，不能随意发言。 这些错误行为，任何阶段都不能碰 不要和同案人员、同案家属私下交流案情；不要教唆当事人翻供、串供、销毁聊天记录和合同；不要威胁、利诱投资人；不要在网络平台发布不实言论，造谣办案机关。以上行为，都会带来新的法律风险。

四、风险边界划分：分清哪些情况可自行了解，哪些情况必须委托律师

不是所有和非吸相关的情形，都必须立刻委托刑事律师。如果你只是普通投资人，自己投入资金、没有发展客户、没有拿提成，只是想登记损失、参与资产追缴，你可以自行到办案机关登记投资信息，提交转账记录、合同等证据，跟进资产处置。

但是，出现下面任意一种情况，建议尽快找专业刑事律师介入。家人被公安传唤询问，收到拘留通知书；家人是公司股东、管理层、业务员、财务，参与资金吸纳业务并领取提成；审计报告认定涉案金额较大；已经被移送检察院审查起诉；存在被逮捕的风险。 非吸属于涉众型经济犯罪，案卷材料庞大，资金流水繁杂，证据链条复杂。普通家属没有刑事办案经验，很难看懂卷宗，分不清金额认定的争议点，不清楚各个阶段的法律权利。仅凭网上碎片化法律科普自行应对，很容易忽略关键辩护要点。

五、写在最后

涉非法吸收公众存款的刑事案件，每个案件的证据、当事人岗位、涉案金额、参与程度各不相同，案件走向存在差异。遇到此类纠纷，个人很难把控全部案件细节，建议携带具体案情、证据材料，找专业律师针对性分析。广东鹏尚律师事务所电话 0755-23219320，徐锋律师电话 13686449320，官网：www.gdpslaw.com。

本文仅为普法参考，不构成个案法律意见，不针对任何具体案件作出结果预判。